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SFERA Soluções Inteligentes

Case · ApexVilla

Apex-Plan

Gestão de planos e benefícios: carteira de beneficiários, regras de vigência e carência, movimentação e cobrança recorrente em uma só base.

Ficha do projeto

Casa de origem
ApexVilla
Cliente
Produto próprio da ApexVilla
Segmento
Planos e benefícios
Categoria
Produto SaaS
Situação
Produto disponível

O problema

Vender plano é assumir um compromisso que vale por anos. A operação, no entanto, costuma ser controlada como se fosse venda avulsa: uma planilha de beneficiários, outra de mensalidades, uma terceira de inclusões e exclusões. Basta um mês de correria para as três deixarem de bater entre si.

O risco é assimétrico e sempre cai para o mesmo lado. Beneficiário excluído que continua sendo cobrado gera reclamação. Beneficiário incluído que ninguém faturou gera prejuízo silencioso. E quando o contratante é uma empresa, com vidas entrando e saindo todo mês, a conferência do faturamento vira um trabalho manual que consome a equipe inteira no fechamento.

Contexto

Como a operação funcionava

O Apex-Plan atende operações que administram planos de saúde, odontológicos, funerários e benefícios corporativos — negócios diferentes entre si, mas com a mesma espinha dorsal: produto com regra, carteira com titular e dependentes, vigência, carência e cobrança que se repete.

A complexidade real está nas exceções. Dependente que passa a titular, contrato suspenso e reativado, empresa que troca de plano no meio da vigência, carência que precisa ser aproveitada de um contrato anterior. Sistema que só suporta o caminho feliz devolve o problema para a planilha na primeira semana.

Solução

O que foi construído

O produto organiza a carteira em torno do contrato: produto contratado, titular, dependentes, vigência, carência e situação, com histórico completo de movimentação. Cada inclusão e cada exclusão fica registrada com data, e é essa linha do tempo que sustenta a cobrança correta.

A cobrança recorrente foi construída para os dois modelos que essas operações usam ao mesmo tempo: mensalidade individual do titular e faturamento por empresa contratante, com composição por vidas ativas no período. O que muda na carteira reflete no faturamento sem alguém precisar refazer a conta.

As regras de produto — o que cada plano cobre, prazos e condições — ficam parametrizadas, e não escritas em documento anexo. Assim o atendimento responde com o mesmo critério que a cobrança aplica. Projeto desenvolvido pela ApexVilla, cuja experiência passa a integrar a estrutura da SFERA.

Recursos técnicos

  • Aplicação web
  • Banco de dados relacional
  • Parametrização de produtos e regras de plano
  • Rotinas de cobrança recorrente
  • Histórico de movimentação de beneficiários
  • Relatórios de carteira e faturamento

Processo

Como o projeto aconteceu

  1. 01

    Mapeamento dos tipos de plano

    Saúde, odontológico, funerário e benefício corporativo têm regras distintas de vigência, carência e cobrança. O modelo precisou comportar as quatro sem virar quatro sistemas.

  2. 02

    Modelagem da carteira

    Contrato, titular, dependentes e situação organizados em estrutura única, com histórico em vez de sobrescrita.

  3. 03

    Construção da cobrança recorrente

    Geração de mensalidade individual e faturamento por empresa contratante, apurados a partir da carteira ativa no período.

  4. 04

    Tratamento das exceções

    Suspensão, reativação, troca de titularidade e aproveitamento de carência tratados como regra do sistema, não como ajuste manual.

  5. 05

    Uso em operação e refinamento

    Acompanhamento de ciclos completos de faturamento, com correção do que a movimentação real do mês revelou.

Resultado

O que mudou na operação

Resultados descritos de forma qualitativa. Não publicamos percentuais nem economia estimada sem medição comprovada do cliente.

Resultado

  • Produto disponível, com carteira e cobrança recorrente na mesma base.
  • Movimentação de beneficiários registrada com data e refletida diretamente no faturamento.
  • Conferência manual entre planilhas de vidas e de mensalidades eliminada do fechamento.
  • Regras de cada plano parametrizadas: atendimento e cobrança respondem pelo mesmo critério.
  • Situação de contrato e de dependentes disponível para consulta a qualquer momento.

Aprendizados

  • Em gestão de planos, o histórico vale mais que o estado atual: sem linha do tempo, não se explica um faturamento.
  • As exceções não são casos raros — são a rotina de quem administra carteira, e precisam entrar no escopo desde o início.
  • Faturamento corporativo por vidas exige acordo prévio sobre a data de corte; sem ele, nenhum sistema fecha o mês em paz.

Seu problema se parece com este?

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